2023年からつみたてNISAをはじめました！
若干の増減は月々あったものの、続けていくことで確実にプラスが出る実感をもてた、つみたてNISA。それを経て、それまで貯蓄をしていた定期預金をすべてNISAと投資信託へ。その結果、今年に入り利益が180万円を超えました。
資産合計は伏せますが、現在ふたつの銘柄を買っており、ひとつはプラス40％、もうひとつはプラス80％で利益が出ています。仮に私が現在の投資額を銀行の定期預金に入れていた場合、年利0.60%と仮定し、3年で受取利息は50,405円ほど。投資に切り替えたことで利益は36倍になり、違いは歴然です。
また、東京都在住の場合、子供が生まれると国と都から支給される子育て支援金というありがたい制度があります。私はこれをすべて投資に回しており、子育て世代にとてもおすすめ。東京都在住ですと、国と都の子育て支援金は全て貯めると約330万円になります。超単純計算でこのまま運用を続け、高校卒業時に評価損益＋40%で着地できた場合、リターンは約460万円になり、留学や教育資金のプラスになってくれそうです。
ほったらかしでOKというのが最大のメリット
最大の利点は、「ほったらかしでいい」ということ。私は楽天証券を使っていますが、引き落とし先を開設した楽天銀行に紐づけし、最初の設定さえ完了してしまえば、その後は毎月自動的に銀行口座から設定額が引き落とされ、買い付けが行われます。当の私は日々呼吸して生活しているだけでOK（笑）。
また、楽天カードも持っていたので、買い付けの引き落とし額を楽天カードで支払うことにより、いつの間にか楽天ポイントも溜まっているという、うれしいおまけつきです。日々株価をチェックする、景気に合わせて売買…等はまったくしておりません。ふと気づいたら180万円増えていた、ということが最大のメリットと言えると思います。
しかしながら当の私は、始める前は投資なんて意味がわからない、私には絶対にできない、縁がない世界の話だわ、というタイプでした。結婚したての当時はコロナ前。「現金は目減りする」「現金の価値が下がる」というフレーズも実感がなく、ずっと正社員で働いていたのでお金に困窮することもなく。よくわからない投資に手を出さなくても、別にいいんじゃない？ と、そこまで必要性を感じずに過ごしていました。
そんなある日のこと、私の心が「これは、投資をやらなければ！」と動くきっかけが訪れました。当時発足し入会していたDomaniオンラインサロン（現在は運営を終了しています）で、FPの方の投資講座のオンラインイベントに参加したんです。そこで聞いた説明がとてもわかりやすく、「投資をしなくちゃいけないって、そういうことか…！」と腹落ちしました。
すべてのモノの値段は少しずつ上がり、10年単位では大きな差に。そして私たちの生活に降りかかってくるわけです。何かを諦めずに済むよう、貯金ではなく増やしていく。それが今の私たちにできるひとつの対策となります。
さて、それをどうやって？ というのが次の疑問かと思いますが、ここで頼りになるFP（ファイナンシャルプランナー）の存在をぜひお話させてください。
餅は餅屋、投資はFPへ！
結論として、私はつみたてNISA、投資信託を始めるにあたりFPさんにお願いし、相談しながら投資を始めることにしました。しかし当初、「FP＝高額商品を買わされるのでは？」と、大変失礼ながらそんな風に思っていまして（笑）。何やら怖そうというイメージが先行して、また当時フォローしていた不動産系投資のインスタグラマーさんが「FPに高いお金を払って投資を始めるなんてナンセンス！ 自分で本を読んで知識をつけてからやる方が真の財産」と謳っており、正論過ぎてぐぅの音も出ないとはこのこと。
ゆえに「投資＝ある程度知識をつけて始めないとダメなもの」という頭でいたのですが、私の“ちょっとの勉強”がプロであるFPさんの知識を超すことはない、という話をお聞きして、もう、本当にその通りだなと、納得！ あっさりFPさんにお願いすることを決めました。投資は長期であればあるほどリターンが増える確率が高い性質。ちまちま勉強して得る付け焼き刃のような知識より、その道のプロのFPさんにお願いして1日も早く始めるのが最適解。まさに餅は餅屋へ、の法則です。
私はご縁があったFPさんに、NISAや投資信託のサポートをしてもらっています。投資信託の口座開設から、毎月の買い付けの設定（大変ややこしい）まで手取り足取りレクチャーしてもらい、晴れて投資ライフの一歩を踏み出すことができました。また、その時々でリターンが大きい長期保険を紹介していただいたりと、投資以外でお金を増やしていく様々な情報をくれるのもFPさんならでは。自身の体験からも、働くママにはFPさんにお願いして投資を始めることをぜひおすすめしたいです。
FPさんを選ぶポイントとしては、そのFPさんのバックグランドが何か、をチェックすることだそう。世の中には銀行員、保険会社勤務、YouTuberなど、色々な業種出身のFPさんがいます。説明の裏側には「自社口座を開設してほしい」「この保険に入ってほしい」「バズってほしい」など、当たり前ではありますが、説明にその業種のバックグランドならではの偏りがでることも事実です。ネットで「FP 無料相談」と検索すると、たくさんのサービスが出てきますが、純粋なFP職でサービス展開している企業さんを選ぶのがよいかもしれません。
投資やお金の知識は、隙間時間で少しずつ
FPさんにお願いして早々に投資ライフのスタートを切ったものの、やはり最低限の知識は必要だろうと思い、その後から少しずつ関連書籍で基本的なことを知っていきました。投資の本もあまたにあり、基本的にAmazonの星が多いものから選びましたが、私が当時（2023年頃）読んだのは下記の本です。
左上から時計回りに…
・『本当の自由を手に入れる お金の大学』両＠リベ大学長 著（朝日新聞出版）￥1,540
・『ジェイソン流お金の増やし方』厚切りジェイソン 著（ぴあ）￥1,430
・『働く君に伝えたい「お金」の教養 人生を変える5つの特別講義』出口治明 著（ポプラ社）￥1,430
・『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』山崎 元／大橋弘祐 著（文響社）￥1,738
調べてみたところ、さすがベストセラー。こちらの4冊全て改訂版が出ておりました。どの本もとてもわかりやすく、またどの本にも共通してお金の仕組みを知り、過度に不安になりすぎないことも重要である、と学びました。どの本もスラスラ読めてしまう、忙しいOggi世代の皆さまやワーキングマザーにもおすすめです！
増やすと同時に、収入の蛇口を回し続ける努力や工夫も
ご紹介した本の中にもあった、ネットライフ生命保険の創業者である出口治明さんの著書を実は愛読していまして、ご紹介した本の他にも何冊か読んでいます。出口さんは教養の源は「本・人・旅」であるとおっしゃっていて、私的共感度120％。また本の感想をメールでお送りすると、ご丁寧に返信をしてくださる素敵な方でもあります。
今回記事を書くにあたり、出口さんの『働く君に伝えたい「お金」の教養』の新書版を購入し、改めて読んでみたのですが、当時も今も胸に刺さった内容がひとつ。それは「蛇口（収入）を止めず水（お金）を出し続けることができれば、「水（お金）がなくなる！」という恐怖心がだいぶ薄らぐのでは？」ということです。（著書の中では水道の絵を使って解説がされています）
確かに、お金を生み出し続ける力があれば、将来の資金不足に憂いをもつことはなさそうです。しかし、自身が今のペースと変わらぬまま死ぬまで働き続けることが不可能なので、自分がフルで動かなくても水を出し続けてくれる何か、を考えることも重要だなと感じています。ゆえに多くのお金持ちは不動産を買うというのも納得だなと思う今日この頃。
以上、アラフォーワーママのリアルな投資レポ、ご参考になればうれしいです！
Oggiコアブレーンとは…働く女性の等身大の視点や言葉でお気に入りのことやものを紹介する専属読者ブロガー
Oggiコアブレーン 菱沼阿弥
海外メーカー勤務。元外資ホテルスタッフ&フロリダディズニーワールドキャスト。旅好きで周った国はマチュピチュからサハラ砂漠まで25カ国ほど。洋服はカラフルカラーが好物です。年数回のミュージカル鑑賞が生きる活力。キャラ物に心を奪われがちな小学生男児のアラフォーママです。
Instagram：＠ayapecotrip
