メーカー勤務 P子さん（32歳）の場合
P子さんDATA
職歴：現在の会社に就職して10年目。コンピュータの営業担当。
手取り給与：約48万円（副業収入が加わる月もあり）
住まい：都内で彼とふたり住まい（賃貸マンション）
預金総額
普通預金：約500万円
定期預金：約350万円
投資信託など：約250万円
TOTAL：約1100万円
P子さんの通帳は、こんな感じ！
1｜定期預金へ
銀行の定期預金に預けてきたが、今後は全自動の資産運用「ウェルスナビ」に変更予定。手間も無理もなくできる投資を選んだ結果だが、今後の動きも気になる。
2｜給与
残業や休日出勤手当も加わっての金額で、変動はあるものの満足している。副業した月は数万円の追加収入があるが、儲けが目的ではないので、金額へのこだわりは少ない。
3｜クレジットカード支払い
東急カードは交通費や電子マネーに、三井住友カードは日常の買い物に。最近は有料ニュースサイトや英語教材代、オンライン講座代などの自己投資の比率が高い。
不安より「楽しみ」を数えれば、未来は明るい！
「通帳を見返したり家計簿をつけることより、クレジットカードの明細を見るほうが、自分のお金の流れはわかります。えーと、今月は携帯代1万円、TOEIC対策の英語レッスンアプリ6千5百円、ウェブデザインの教材と受講費用に15万円、ニュースサイトに2千円… と、勉強に投資してますね。唯一異色なのが趣味のワイン代3万円。多少高くても生活に欠かせない、私のエネルギー源です」
将来に不安を感じて守りに入る同世代が多い中、「楽しいことを探しながら」「結婚してもしなくても」「子供ひとりは養えるくらい」「10年で貯める」が目標。10年後はちょうど、生命保険の返戻金を受け取れるタイミング。このとき、今の貯蓄と自己投資がどう自分に返ってくるか…。不透明な未来さえも「楽しみ」としてカウントしているP子さんだ。
西山美紀さんが指南！ マネーセンスを磨くアドバイス
お金の使う・貯めるの好バランスを続けて
お金を貯め込みすぎず、使いすぎず、P子さん、好バランスですね。スキル磨きにも投資していて、今後ますますの収入アップや日々の充実に繫がりそう。
10年後を見すえているのもすばらしい。収入が高いので毎月の貯蓄を5〜10万円に増やしてみては。月7万円なら、10年後に合計で約2千万円になります。
自動運用のロボアドバイザーは手数料が残高の1%などと高めですが、お任せできて便利。ウェルスナビでは税金メリットのあるNISAも利用できるようになったので検討してみても。ただし投資商品は変動があり、下がった時期と現金を引き出したい時期が重なると大変。投資割合を増やしすぎず、積み立て金額の半分程度は定期預金がいいでしょう。未来を楽しみだと思えるのは、いい方に前進している証。ぜひそのペースで！
2021年Oggi7月号「お金に困らない女になる！」より
文／南 ゆかり、西山美紀 デザイン／マミアナグラフィックス 構成／宮田典子（HATSU）
再構成／Oggi.jp編集部
TOP画像／(c)Shutterstock.com
