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2021.01.07

派遣会社勤務35歳で貯金253万… 極度の慎重派になったのは投資での失敗が原因

読者の通帳を見ながら、コラムニスト兼ファイナンシャルプランナーの西山美紀さんがマネーセンスの磨きかたを指南するOggi本誌の人気連載。今回は、派遣会社勤務 A子さん35歳の通帳をご紹介。

派遣会社勤務 A子さん(35歳)の場合

(c)Shutterstock.com

A子さんDATA
職歴:融関連会社に2年勤務の後、現在の会社に転職。一般事務職として現在10年目。
手取り給与:約26万円
住まい:都内でひとり住まい

預金総額
普通預金:約13万円
家賃用口座:約70万円
積立預金:約70万円
郵便預金:約100万円
TOTAL:約253万円

A子さんの通帳は、こんな感じ!

1|入金
大学の通信講座への支払い毎月3万円は親から援助してもらっていた。これも2020年3月で終了予定。また、給料入金後は給料用口座から10万円をこちらの口座に移し、各支払いにあてている。

2|保険
医療保険と60歳で受け取る積立型保険とで計3万円強を毎月支払い。家計を圧迫しているけれど、一度投資で失敗をしてから極度の慎重派に。老後の備えとしても今のうちに頑張っておきたい。

3|積立
社会人になってからずっと続けている月2万円ずつの積立。マンション購入時の頭金で一度は大きく減ったが、またリカバー中。昇格して給料が増えたので、積立額を増やそうか考えている。

(c)Shutterstock.com

手元の「見える」お金で堅実に暮らす

「2年半前、ブームに乗って仮想通貨に手を出したら…。本来不要な手数料やらなんやらで、ほとんどなくなってしまいました。うまく乗せられてしまったみたい。それからはお金の使い方に慎重です」

その後、仮想通貨ショックも癒え、趣味のロードバイク代20万円も払い、大学の通信講座(年70万円)はようやくフィニッシュ。修了と同時に親の援助も終わり、ここからがA子さんのリスタートだ。

「見えないお金は怖いので、買い物は現金主義。月6万円を給料口座からまとめて下ろして使っています。残高がリアルにわかるから、ムダ使いもありません」

けれど、ときどき思い出す。「見えない」ところで、3年前に買ったマンションのローンがあることを。不安が押し寄せたら、ロードバイクに乗って汗を流す。そして次の目標は、トライアスロン出場だ。

西山美紀さんが指南! マネーセンスを磨くアドバイス

(c)Shutterstock.com

失敗経験をぜひ活かして、さらなる前進を

投資の失敗経験から守りに入っているそうですが、大丈夫。私も過去数百万円もの大失敗をして学んだけれど、投資は一括ではなく、少額積立で投資対象を分散させると大失敗を防げます。世界中の株に投資する投資信託の積立を月100円などで始めてみては?

買い物は現金払いとのこと。キャッシュレスのほうがお得な場合も多いので、銀行と紐づけたVisaなどのデビットカードがおすすめ。支払い即時で銀行から引き落とされるから現金感覚で使え、ポイントが貯まるメリットも。

お金の流れが複雑になっているので、口座をスリム化しましょう。給与を普段使いの口座に振り込めないか勤務先に聞いてみては。
大学の勉強や積立預金など、前進し続けるA子さん。趣味も楽しみつつお金を使っていて、好バランスだと思います!

2020年Oggi3月号「お金に困らない女になる!」より
文/南 ゆかり、西山美紀 デザイン/マミアナグラフィックス 構成/宮田典子(HATSU)
再構成/Oggi.jp編集部

TOP画像/(c)Shutterstock.com

西山美紀(にしやま・みき)

コラムニスト・ファイナンシャルプランナ Profileー。All About貯蓄ガイド担当。著書に『お金が貯まる「体質」のつくり方』(すばる舎リンケージ)。

南 ゆかり(みなみ・ゆかり)

フリーエディター・ライター。

自分の通帳を公開したいという方は、こちらのメールアドレスへご応募ください。年齢・お仕事・お金のこだわりと悩みも書いてくださいね。oggi@shogakukan.co.jp


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